Esta é uma pergunta que muitos expatriados se fazem:
Um estrangeiro pode obter um empréstimo hipotecário no México?
A resposta é sim.
Mas a realidade é um pouco mais complexa.
Ao contrário do que acontece em alguns países, os bancos mexicanos tendem a mostrar-se mais cautelosos quando se trata de conceder empréstimos a não residentes ou a pessoas que auferem os seus rendimentos no estrangeiro.
Isso não significa que seja impossível obter um empréstimo.
Isso significa simplesmente que tens de compreender perfeitamente as regras do jogo antes de começares a tua pesquisa.
Sim, os estrangeiros podem solicitar um empréstimo no México
Vários bancos mexicanos estão dispostos a conceder financiamentos a compradores estrangeiros.
No entanto, o acesso ao crédito depende de muitos fatores:
- a tua nacionalidade;
- a tua situação de residência;
- o teu nível de rendimento;
- a tua fonte de rendimento;
- a tua situação financeira;
- o tipo de imóvel adquirido;
- o montante da contribuição.
Na prática, os requisitos são normalmente mais rigorosos do que os exigidos aos cidadãos mexicanos.
Ser residente facilita as coisas
Em geral, os bancos concedem mais empréstimos às pessoas que:
- já vivem no México;
- ter o estatuto de residente;
- ter um rendimento regular;
- possam demonstrar a sua estabilidade financeira.
Um residente temporário ou permanente tem, normalmente, mais opções do que um comprador que vive exclusivamente no estrangeiro.
No entanto, não se trata de um requisito indispensável.
É possível solicitar um empréstimo se não se for residente?
Sim, mas as opções são mais limitadas.
Alguns bancos e instituições financeiras analisam os pedidos apresentados por não residentes, sobretudo quando estes cumprem os seguintes critérios:
- rendimentos elevados;
- uma situação profissional estável;
- uma contribuição significativa;
- uma capacidade de pagamento considerável.
Nesse caso, a situação financeira do requerente desempenha um papel decisivo.
Quanto dinheiro deves prever levar contigo?
Uma das principais diferenças em relação a alguns países europeus diz respeito à entrada.
No México, os bancos costumam exigir um adiantamento relativamente elevado.
Dependendo da instituição e do programa, não é raro ter de suportar uma parte significativa das despesas.
É por isso que muitos estrangeiros:
- já dispõem de poupanças consideráveis;
- estão a vender uma casa no seu país de origem;
- utilizar a liquidez disponível;
- Por vezes, pagam as suas compras inteiramente em dinheiro.
Que documentos são normalmente solicitados?
Cada instituição tem os seus próprios critérios.
No entanto, é normal ter de apresentar:
- passaporte;
- documento de identificação;
- comprovativo de rendimentos;
- extratos bancários;
- declarações de rendimentos;
- comprovativo de residência;
- Trajetória profissional.
Os bancos estão interessados, acima de tudo, em avaliar a tua capacidade de reembolsar o empréstimo.
Que tipos de imóveis é possível financiar?
Em geral, o financiamento abrange:
- os apartamentos;
- casas;
- algumas habitações destinadas ao turismo;
- determinados projetos de investimento.
Por outro lado, poderá revelar-se mais difícil financiar a aquisição de terrenos ou determinados projetos de construção.
O tipo de imóvel tem um impacto direto nas condições do empréstimo hipotecário oferecidas.
As taxas de juro estão altas?
As condições de financiamento no México são diferentes das a que muitos europeus estão habituados.
As tarifas aplicadas são normalmente as seguintes:
- mais elevado do que em França;
- variam consoante o perfil do mutuário;
- influenciada pela situação económica do país.
Por esse motivo, é particularmente importante comparar várias ofertas antes de tomar uma decisão.
O custo total do financiamento pode variar consideravelmente de uma instituição para outra.
Tenho de pagar em dinheiro?
De facto, muitos estrangeiros optam por esta opção.
As vantagens são evidentes:
- pedido simplificado;
- falta de crédito;
- maior poder de negociação;
- uma aquisição muitas vezes mais rápida.
Mas pagar em dinheiro nem sempre é a melhor estratégia.
Há quem prefira manter uma parte das suas poupanças disponível para:
- outros investimentos;
- a sua segurança económica;
- a sua transferência para o México;
- qualquer trabalho que seja necessário realizar.
Não existe, portanto, uma solução válida para todos os casos.
É possível utilizar um empréstimo obtido no país de origem?
Sim.
Alguns expatriados optam por financiar a sua compra no México através de:
- aos seus poupanças;
- para solicitar um empréstimo pessoal;
- um refinanciamento hipotecário;
- às soluções bancárias no seu país de residência.
Esta abordagem pode, em alguns casos, oferecer uma maior flexibilidade em comparação com algumas soluções de financiamento locais.
No entanto, cada situação requer uma análise individualizada.
Um trust impede-te de obter um empréstimo?
Não.
Em algumas regiões costeiras, as compras são efetuadas através de um sistema bancário denominado «fideicomiso».
Este mecanismo é comum em cidades como:
- Playa del Carmen;
- Tulum;
- Puerto Vallarta;
- Los Cabos.
O facto de recorrer a um trust não te impede automaticamente de obter um financiamento.
Simplesmente acrescenta uma nova dimensão jurídica ao projeto.
Os erros mais comuns
Ao longo dos anos, reparei em vários erros recorrentes.
Partir do princípio de que um empréstimo é concedido automaticamente
As normas mexicanas são, normalmente, mais rigorosas.
Não calcule a quantidade necessária
Por vezes, tende-se a subestimar o orçamento inicial.
Concentrar-se exclusivamente na taxa
O custo total do crédito é igualmente importante.
Comprar antes de se informar sobre as opções de financiamento
Planear com antecedência costuma ajudar a evitar muitas frustrações.
Deves esperar até te teres estabelecido antes de fazeres compras?
Em muitos casos, sim.
Passar alguns meses no México permite-te, normalmente, que:
- para conhecer melhor o mercado;
- para estabilizar a sua situação;
- para conhecer os bairros;
- para avaliar as opções de financiamento disponíveis;
- para dar a conhecer o seu projeto imobiliário.
A paciência é, muitas vezes, uma das ferramentas mais eficazes à disposição de um investidor.
Então, é possível obter um empréstimo hipotecário no México?
Sim.
Os estrangeiros podem obter um crédito hipotecário no México.
No entanto, os requisitos são normalmente mais rigorosos do que na Europa.
A tua capacidade de obter um crédito dependerá principalmente de:
- a tua situação financeira;
- dependendo do teu nível de conhecimento;
- a tua situação de residência;
- o tipo de imóvel;
- a qualidade do seu pedido.
E, no fim de contas, talvez a verdadeira questão não seja apenas se um banco estará disposto a emprestar-te dinheiro.
A verdadeira questão é: qual é a estratégia financeira que melhor se adapta aos teus planos de vida no México?
Porque o sucesso da compra de um imóvel nunca depende exclusivamente de um empréstimo hipotecário.
Acima de tudo, baseia-se num projeto que dedicámos tempo a desenvolver com cuidado.
