Esta es una pregunta que se hacen muchos expatriados:
¿Puede un extranjero obtener una hipoteca en México?
La respuesta es sí.
Pero la realidad es un poco más compleja.
A diferencia de lo que ocurre en algunos países, los bancos mexicanos suelen mostrarse más cautelosos a la hora de conceder financiación a no residentes o a personas que obtienen sus ingresos en el extranjero.
Eso no significa que sea imposible conseguir un préstamo.
Esto simplemente significa que debes comprender a la perfección las reglas del juego antes de empezar tu investigación.
Sí, los extranjeros pueden solicitar un préstamo en México
Varios bancos mexicanos están dispuestos a conceder financiación a compradores extranjeros.
Sin embargo, el acceso al crédito depende de muchos factores:
- tu nacionalidad;
- tu situación de residencia;
- tu nivel de ingresos;
- tu fuente de ingresos;
- tu historial financiero;
- el tipo de inmueble adquirido;
- el importe de la contribución.
En la práctica, los requisitos suelen ser más estrictos que los que se exigen a los ciudadanos mexicanos.
Ser residente facilita las cosas
Por lo general, los bancos conceden más préstamos a las personas que:
- ya viven en México;
- tener la condición de residente;
- percibir unos ingresos regulares;
- puedan demostrar su estabilidad financiera.
Un residente temporal o permanente suele tener más opciones que un comprador que vive exclusivamente en el extranjero.
Sin embargo, no se trata de un requisito imprescindible.
¿Se puede solicitar un préstamo si no se es residente?
Sí, pero las opciones son más limitadas.
Algunos bancos e instituciones financieras evalúan las solicitudes de personas no residentes, sobre todo cuando estas cumplen los siguientes criterios:
- ingresos elevados;
- una situación laboral estable;
- una contribución significativa;
- una gran capacidad de pago.
En ese caso, el perfil financiero del solicitante desempeña un papel decisivo.
¿Cuánto dinero deberías prever llevar?
Una de las principales diferencias con respecto a algunos países europeos tiene que ver con la entrada.
En México, los bancos suelen exigir una entrada relativamente elevada.
Dependiendo de la institución y del programa, no es raro tener que correr con una parte importante de los gastos.
Por eso muchos extranjeros:
- ya disponen de unos ahorros considerables;
- están vendiendo una vivienda en su país de origen;
- utilizar el efectivo disponible;
- A veces pagan sus compras íntegramente en efectivo.
¿Qué documentos se suelen exigir?
Cada institución tiene sus propios criterios.
Sin embargo, es habitual tener que facilitar:
- pasaporte;
- documento de identidad;
- justificante de ingresos;
- extractos bancarios;
- declaraciones de impuestos;
- justificante de residencia;
- Trayectoria profesional.
A los bancos les interesa principalmente evaluar tu capacidad para devolver el préstamo.
¿Qué tipos de inmuebles se pueden financiar?
Por lo general, la financiación cubre:
- los apartamentos;
- casas;
- determinadas viviendas vacacionales;
- determinados proyectos de inversión.
Por otro lado, puede resultar más difícil financiar la compra de terrenos o determinados proyectos de construcción.
El tipo de inmueble influye directamente en las condiciones del préstamo que se ofrecen.
¿Son altos los tipos de interés?
Las condiciones de financiación en México son diferentes de las que viven muchos europeos.
Las tarifas que se aplican suelen ser las siguientes:
- más alto que en Francia;
- varían en función del perfil del prestatario;
- influenciada por la situación económica del país.
Por eso es especialmente importante comparar varias ofertas antes de comprometerse.
El coste total de la financiación puede variar considerablemente de una entidad a otra.
¿Debería pagar en efectivo?
De hecho, muchos extranjeros optan por esta opción.
Las ventajas son evidentes:
- solicitud simplificada;
- falta de crédito;
- mayor poder de negociación;
- una adquisición a menudo más rápida.
Pero pagar en efectivo no siempre es la mejor estrategia.
Hay quien prefiere mantener parte de sus ahorros disponibles para:
- otras inversiones;
- su seguridad económica;
- su traslado a México;
- cualquier trabajo que sea necesario realizar.
Así pues, no existe una solución válida para todos los casos.
¿Se puede utilizar un préstamo obtenido en el país de origen?
Sí.
Algunos expatriados optan por financiar su compra en México mediante:
- a sus ahorros;
- para solicitar un préstamo personal;
- una refinanciación hipotecaria;
- a las soluciones bancarias en su país de residencia.
Este enfoque puede ofrecer, en ocasiones, más flexibilidad que ciertas soluciones de financiación locales.
No obstante, cada situación requiere un análisis individualizado.
¿Un fideicomiso te impide obtener un préstamo?
No.
En algunas regiones costeras, las compras se realizan a través de un sistema bancario denominado «fideicomiso».
Este mecanismo es habitual en ciudades como:
- Playa del Carmen;
- Tulum;
- Puerto Vallarta;
- Los Cabos.
El hecho de recurrir a un fideicomiso no te impide automáticamente obtener financiación.
Simplemente añade una dimensión jurídica adicional al proyecto.
Los errores más comunes
A lo largo de los años, he observado varios errores recurrentes.
Dar por hecho que se concederá un préstamo automáticamente
Las normas mexicanas suelen ser más estrictas.
No calcular la cantidad necesaria
A veces se subestima el presupuesto inicial.
Centrarse únicamente en la tasa
El coste total del crédito es igual de importante.
Comprar antes de informarse sobre las opciones de financiación
Planificar con antelación suele ayudarte a evitar muchas frustraciones.
¿Deberías esperar a haberte instalado antes de comprar?
En muchos casos, sí.
Pasar unos meses en México suele permitirte:
- para conocer mejor el mercado;
- para estabilizar su situación;
- para conocer los barrios;
- para estudiar las opciones de financiación disponibles;
- para dar a conocer su proyecto inmobiliario.
La paciencia suele ser una de las mejores herramientas de un inversor.
Entonces, ¿es posible conseguir una hipoteca en México?
Sí.
Los extranjeros pueden obtener financiación hipotecaria en México.
Sin embargo, los requisitos suelen ser más exigentes que en Europa.
Tu capacidad para obtener crédito dependerá principalmente de:
- tu situación financiera;
- en función de tu nivel de conocimientos;
- tu situación de residencia;
- el tipo de inmueble;
- la calidad de tu solicitud.
Y, al fin y al cabo, quizá la verdadera cuestión no sea solo si un banco estará dispuesto a prestarte dinero.
La verdadera pregunta es qué estrategia financiera se adapta mejor a tus planes de vida en México.
Porque el éxito de la compra de un inmueble nunca depende únicamente de un préstamo.
Por encima de todo, se basa en un proyecto que nos hemos tomado el tiempo de desarrollar con esmero.
