Questa è una domanda che si pongono molti espatriati:
Uno straniero può ottenere un mutuo in Messico?
La risposta è sì.
Ma la realtà è un po’ più complessa.
A differenza di quanto accade in alcuni paesi, le banche messicane tendono a mostrarsi più caute quando si tratta di concedere finanziamenti a non residenti o a persone che percepiscono i propri redditi all’estero.
Questo non significa che sia impossibile ottenere un prestito.
Ciò significa semplicemente che devi comprendere perfettamente le regole del gioco prima di iniziare la tua ricerca.
Sì, gli stranieri possono richiedere un prestito in Messico
Diverse banche messicane sono disposte a concedere finanziamenti agli acquirenti stranieri.
Tuttavia, l’accesso al credito dipende da molti fattori:
- la tua nazionalità;
- la tua situazione di residenza;
- il tuo livello di reddito;
- la tua fonte di reddito;
- la tua situazione finanziaria;
- il tipo di immobile acquistato;
- l’importo del contributo.
In pratica, i requisiti sono solitamente più severi di quelli richiesti ai cittadini messicani.
Essere residente semplifica le cose
In genere, le banche concedono più prestiti alle persone che:
- vivono già in Messico;
- avere lo status di residente;
- percepire un reddito regolare;
- possano dimostrare la propria stabilità finanziaria.
Un residente temporaneo o permanente ha solitamente più opzioni rispetto a un acquirente che vive esclusivamente all’estero.
Tuttavia, non si tratta di un requisito indispensabile.
È possibile richiedere un prestito se non si è residenti?
Sì, ma le opzioni sono più limitate.
Alcune banche e istituzioni finanziarie valutano le richieste presentate da persone non residenti, soprattutto quando queste soddisfano i seguenti criteri:
- redditi elevati;
- una situazione lavorativa stabile;
- un contributo significativo;
- una notevole capacità di pagamento.
In tal caso, il profilo finanziario del richiedente riveste un ruolo decisivo.
Quanti soldi dovresti prevedere di portare con te?
Una delle principali differenze rispetto ad alcuni paesi europei riguarda l’ingresso.
In Messico, le banche richiedono solitamente un acconto relativamente elevato.
A seconda dell’istituto e del programma, non è raro dover sostenere una parte consistente delle spese.
Ecco perché molti stranieri:
- dispongono già di risparmi considerevoli;
- stanno vendendo un’abitazione nel loro paese d’origine;
- utilizzare la liquidità disponibile;
- A volte pagano i propri acquisti interamente in contanti.
Quali documenti vengono solitamente richiesti?
Ogni istituzione ha i propri criteri.
Tuttavia, è normale dover fornire:
- passaporto;
- documento d’identità;
- prova di reddito;
- estratti conto bancari;
- dichiarazioni dei redditi;
- prova di residenza;
- Percorso professionale.
Le banche sono interessate soprattutto a valutare la tua capacità di rimborsare il prestito.
Quali tipi di immobili è possibile finanziare?
In genere, il finanziamento copre:
- gli appartamenti;
- case;
- alcune abitazioni destinate al turismo;
- determinati progetti di investimento.
D’altra parte, potrebbe risultare più difficile finanziare l’acquisto di terreni o determinati progetti edilizi.
Il tipo di immobile influisce direttamente sulle condizioni del mutuo offerte.
I tassi di interesse sono alti?
Le condizioni di finanziamento in Messico sono diverse da quelle a cui sono abituati molti europei.
Le tariffe applicate sono solitamente le seguenti:
- più alto che in Francia;
- variano a seconda del profilo del mutuatario;
- influenzata dalla situazione economica del Paese.
Per questo motivo è particolarmente importante confrontare diverse offerte prima di prendere una decisione.
Il costo totale del finanziamento può variare notevolmente da un istituto all’altro.
Dovrei pagare in contanti?
In effetti, molti stranieri scelgono questa opzione.
I vantaggi sono evidenti:
- domanda semplificata;
- mancanza di credito;
- maggiore potere negoziale;
- un’acquisizione spesso più rapida.
Ma pagare in contanti non è sempre la strategia migliore.
C’è chi preferisce tenere a disposizione una parte dei propri risparmi per:
- altri investimenti;
- la loro sicurezza economica;
- il suo trasferimento in Messico;
- qualsiasi lavoro che sia necessario svolgere.
Non esiste quindi una soluzione valida per tutti i casi.
È possibile utilizzare un prestito ottenuto nel paese d’origine?
Sì.
Alcuni espatriati scelgono di finanziare il proprio acquisto in Messico tramite:
- ai propri risparmi;
- per richiedere un prestito personale;
- un rifinanziamento ipotecario;
- alle soluzioni bancarie nel proprio paese di residenza.
Questo approccio può, in alcuni casi, offrire una maggiore flessibilità rispetto ad alcune soluzioni di finanziamento locali.
Tuttavia, ogni situazione richiede un’analisi personalizzata.
Un trust ti impedisce di ottenere un prestito?
No.
In alcune regioni costiere, gli acquisti vengono effettuati tramite un sistema bancario denominato «fideicomiso».
Questo meccanismo è comune in città come:
- Playa del Carmen;
- Tulum;
- Puerto Vallarta;
- Los Cabos.
Il fatto di ricorrere a un trust non ti impedisce automaticamente di ottenere un finanziamento.
Aggiunge semplicemente un’ulteriore dimensione giuridica al progetto.
Gli errori più comuni
Nel corso degli anni, ho notato diversi errori ricorrenti.
Dare per scontato che un prestito venga concesso automaticamente
Le norme messicane sono solitamente più severe.
Non calcolare la quantità necessaria
A volte si tende a sottovalutare il budget iniziale.
Concentrarsi esclusivamente sul tasso
Anche il costo totale del credito è altrettanto importante.
Acquistare prima di informarsi sulle opzioni di finanziamento
Pianificare in anticipo di solito aiuta a evitare molte frustrazioni.
Dovresti aspettare di esserti sistemato prima di fare acquisti?
In molti casi, sì.
Trascorrere qualche mese in Messico di solito ti permette di:
- per conoscere meglio il mercato;
- per stabilizzare la propria situazione;
- per conoscere i quartieri;
- per valutare le opzioni di finanziamento disponibili;
- per far conoscere il proprio progetto immobiliare.
La pazienza è spesso uno degli strumenti più efficaci a disposizione di un investitore.
Allora, è possibile ottenere un mutuo in Messico?
Sì.
Gli stranieri possono ottenere un mutuo ipotecario in Messico.
Tuttavia, i requisiti sono solitamente più rigorosi rispetto all’Europa.
La tua capacità di ottenere un credito dipenderà principalmente da:
- la tua situazione finanziaria;
- a seconda del tuo livello di conoscenza;
- la tua situazione di residenza;
- il tipo di immobile;
- la qualità della tua richiesta.
E, in fin dei conti, forse la vera questione non è solo se una banca sarà disposta a prestarti dei soldi.
La vera domanda è: quale strategia finanziaria si adatta meglio ai tuoi progetti di vita in Messico?
Perché il successo dell’acquisto di un immobile non dipende mai esclusivamente da un mutuo.
Soprattutto, si basa su un progetto che abbiamo dedicato del tempo a sviluppare con cura.
